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学生族怎么选择基金定投, 也适用刚毕业、月光的打工族

2022-04-15 访谈 54 ℃ 0 评论
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(前文:58.77%中签率都没中!小失望中,但这不就概率的事儿嘛,这么能提高!)

我花时间写了篇文章,建议学生族怎么开始基金定投,包括学生族基金理财为什么重要,以及实操建议。

实际上,这套建议,也适合刚毕业的工作族,和想理财的月光族。

建议分五部分,

一是,清晰理解自我,作为学生的受限和边界;

1)精力受限,重点在学业;

2)收入有限,资金不多;

二是,深刻建立几个理念;

1)拔高这件事重要性;

2)钱少才值得做;

3)父母的生活费,也值得做;

4)重要是实践,不是本金多少、收益率高低;

5)长期(甚至终生)视角。

三是,中肯、可行性高的实操建议;(这里是直切正题)

1)不能怎样;

2)组合多支股基(比如这几只);

3)长投、长持、不断加仓,不止盈、不止损;

4)每月一、两百,或每季度三、五百;

四是,回看下,做这件事目标该是什么;(非常重要,但是先给答案,再聊这个。)

五是,超纲建议。再进一步、再上个台阶可以做什么。 如有兴趣,可在开始基金定投时,就开始思考、关注了。

好,不多费笔墨,直接进入正题:

一、清晰理解自我,作为学生党有受限、边界。

限制决定选择、策略。这对理财策略、产品选择、风险偏好、现金流规划等等都有影响,即非常基础、也核心重要。必须知道,想清楚。

学生党,假设是大学生吧。如果尚是高中生,那理财想法开始得真早。

1)重点尚在学业,用于投资理财的时间精力受限。

大学生,学业为重,不能因为投资牵涉过多经历,尤其不能经常看盘之类的。

也不能因为收益起伏,过多影响心情,避免:或者心情复杂,难以静心生活、学习;或者心情浮躁,恨不得退学全职去炒股。

总结下,边界是不能需要日内看盘,把自己做成日内炒股的,荒废主要身份。

2)没有或收入有限,总之资金不多。

或者生活费省些,都来自父母。或者,自己额外勤工俭学,还能补充一些收入。不管怎么样,都不会太宽裕,可支配(可用投资的)资金,有,但不多。

再回到上一点,重点尚在学业,不能花大量时间、经历去课外挣钱。

那么做,长期看,得不偿失,因为,投入的是用于拔高时薪水平、拿到文凭的宝贵学业时间,挣得是低要求、低时薪的小钱。

二、厘清、或者树立,几个正确的财商思路,至关重要:做事思路对,很重要;现有对的思路,才有对的行动。

或者说避免几个错误的观念,它们甚至会阻碍、迟滞你开始这件非常重要的事儿 - 基金定投,尝试投资理财。

1)思想上,一定要拔高一下,这件事儿的重要性,很高。

太有意义了:尽早,建立理财观念和能力;尽早,实践具有风险的高收益理财手段;在这个时代,很有必要性。

这个不展开说太多,简单讲,现代社会,经济生活和财富积累已渗透进每一个人的生命。个人财富严重需要抵抗通胀;个人必须通过长期的投资理财,保障老龄化社会中自身的养老和抵御大灾大病花费,甚至,以此辛苦积累头上片瓦的首付。

2)钱少时才有意义。(钱多时,反而没那么所谓了。不信,你问马爸爸,他会用支付宝买基金定投理财嘛。)

我看有回答说,屁大些钱,有什么意思。实则完全不然,就是要在钱少的时候,用很少的钱,挤出一点收益率,在过程中,体会到不同投资品类的风险、收益,以及投资理财的不易,而且往往会交一些市场的“学费”,才可能在有钱的时候,不犯大的投资错误,避免沉痛的市场教训。

我管这个叫,普通人,就是要用最少的钱,买最大的教训。

3)即便用父母给的生活费,也有做的重要意义。

有人说,钱都是父母给的,基金风险也不低,不一定赚钱,不要投资。

似乎有道理,可能有人也在纠结这个,想说用父母的钱投资,心里有愧,我要等我自己挣钱了,再开始。

实则不然。投资理财一定要转变观念看待问题。

你要这么看,父母养你,给你学费,都是在你身上投资。通过投资,把你打造成未来可以主动创造财富的人力。

你把生活费,用在投资理财上,建立自己的投资观念和能力,也正是创造你的人力的一个部分,而且是个非常重要、比较稀缺性的能力。

4)重要的开始实践(理财),而不是收益率高低、本金多少。

作为财商观念的一部分,这个时期的基金定投目的,是学习投资理财,是实践和体验各种投资品类,而不是本金积累的数量高低、或者收益率达到多高。

用一点点富余、节约的生活费用,或者勤工俭学的收入,作为本金,而不要节衣缩食,想尽办法挣钱。

5)终身视角。这件事儿做对了,是终生的事儿,我们下面还会提到这点。终生的事儿,先起跑,会跑得更远。

三,实操方法建议:中肯、可行性高

1)先说不能怎样。既不能搞复杂,也不能只是问别人,几个基金代码。

你可能觉得,说了半天,怎么还不给几个代码、基金名字?我就这么点钱,刚刚开始搞,这么复杂,有必要吗。

其实很有必要。只要推荐几个基金代码,看似容易抄作业,其实帮助有限。没有简单、但是完整的整体思路,你不会知道买什么、什么时候买、买多少、什么时候卖。

打个比方,问几个基金代码,就像大学里,平常时,你抄学霸的作业,不知道作业怎么做出来的。那我问你,考试时有用吗?考试时就算能勉强混过去,将来毕业了,工作中用到了,能混过去吗?

好了,那么该怎样呢?我们进入正题。

2)选择多只明星经理的主动性股基,组合配置。比如,这几只。

我假设你至少知道基金有这几类:货基、债基、股基、指数基金。大致知道这都是什么。

几种基金中,债基、货基,都跑不赢通胀的。而且投债基,你能做得有限,也基本学不到什么。基本上是指望基金经理和债券市场的整体收益率。

所以,建议选择优质(明星)基金经理的股票基金,3-5只,平均仓位,长持。几个好处:

1)长期收益高。这个比较肯定。

2)股基是主动管理型。优质基金的优秀的基金经理把投资工作都做好了。你借光他的工作,付他基金管理费。在现代社会,专业分工的背景下,最合理、最有效。

所以,你不需要盯盘、或者研究股票个体。选择和关注基金和基金经理即可。对于长期表象优良的基金和基金经理,投资的工作交给他们,不需要在持续的持仓过程中,花多少时间。

3)关注股基,可以学到更多。股基的行业侧重,投资风格,重仓股票等,都会逐渐让你学到更多关于这个股票市场。作为基石,有一天你可以尝试更复多、更复杂(见后面超纲建议。)

具体哪几只股基,比如这几只:

谢治宇(兴全合润分级混合,7.5年回报508%,平均年化27.2%)

何帅(交银阿尔法核心混合,4.8年回报206%,平均年化26%)

刘彦春(景顺长城鼎益混合,5年回报213%,平均年化25.5%)

张坤(易方达中小盘混合,7.8年回报481%,平均年化25.3%)

魏博(中欧盛世成长混合,7.3年回报392%,平均年化24.5%)

朱少醒(富国天惠成长混合,14.7年回报1705%,平均年化21.8%)

怎么选择这里不展开细讲,可以很容易是个万字文。你就先抄作业就行,慢慢消化作业内容。简单讲,考虑这几个方面:

a)优质、一线的基金公司;

b)优质的基金经理,从业至少5年以上,长期的平均收益率在高百分位,相对比较稳健,没有跌过大跤(说明或者赌性、或者有严重投资能力误区);

c)优质基金经理的优质基金:好的基金经理都会操盘多个基金,好基金经理不够用嘛。选择成立时间至少3-5年的,投资方向、投资策略相对已经成熟、稳定。即便是好的基金经理,新成立的基金也不建议参与。

d)选择较好的行业、主题方向:主流选择就这么几个,大消费/白酒、医疗健康等;不建议波动较大的高科技、高端制造等。

定期关注持仓的基金,不要换了主理的基金经理,即可。

3)长投,不断加仓,不止盈、不止损。

关于基金定投的问题,不少是关于什么时候卖,怎么止盈、止损的。

不少人建议,这样那样的止盈、止损策略。实际证明,即都很难操作,也都很难证明长期有效。即不一定比长持收益更高,甚至可能更低、花数十倍的经历。

网上有个案例,背景一个妈妈,4万买了一个嘉实的优质股基,17年没动,130多万,17年27倍。她做对了什么?做对了没止盈、没止损。中间经历了金融危机、股灾,也没改变优质的长期收益的结局。

为什么选择股基?股基里,基金经理已经是主动投资了,他们的投资决策中,已经包含对持仓的止盈、止损。 你再做一层,两层止盈、止损决策叠加在一起,你确定有意义吗?你确定你可以比专业、市场历练过的明星基金经理的决策更有效,或者可以优化他的决策嘛?

所以,不止盈,不止损,长期持有,不断买入,是建议的策略。这有点像巴菲特的长期价值投资策略,好的标的,长期持有。

展开一点讲,中国在变成GDP世界第一的路上,从策略上讲,你最该选择的是赌在国运上,做股票市场的持续净买入者。

4)每个一百、两百,或者每个季度三百、五百。有钱是多投一点点,没钱时少投一点点,大致定期即可。

关键是不要停止投了,或者甚至都赎回了。

从长期看,择时意义不大。其次,每月投,每季度投,还是每月投的钱,拆成4份,每周投,差别不大。这个有人做过回测证明过。

说到这里,非常不建议,比如一学期的生活费,先投资,再不断取出用。那就不适用上述建议,而应该去买货基。或者3个月的理财。一定是可以拿出来、省出来的闲钱、多余的钱,可以长期投资的。

四、咱们回看,讨论下,做这件事儿,该预期怎样的目标、结果。

1)应该是这4个:省、攒一定小本金;改变消费和理财观念;积累投资理财经验;准备开始下一阶段投资。

几年下来,攒了数万元钱,熟稔的基金投资经验,以及良好的消费观念(假设你因为入了投资理财,不在乱花钱了。)

一旦开始工作,收入迅速丰富起来时,可以开始加大投入,和尝试更复杂的股票,甚至衍生品、数字货币。

如果你做到这几点,在刚毕业的前几年,更能不落入消费主义的陷阱,沦落为月光族甚至负翁。正向的积累(经验、本金)、和负向的避免叠加,你相当于比 别人多了十年!

2)不应该是这几个,切记:期望暴富,期望证明自己牛B,重仓大赌。期望积累或收益大幅本金。期望高收益率。期望一直稳定赚钱,不回撤。期望不亏钱。(市场周期不好时,几年定投也可能都不赚钱,甚至亏钱。)

五、最后,超纲建议:

在开始稳定基金定投,知识和经验积累的基础上,可以尝试几件事情:

1)打新债;不需要本金,风险很低。注意不是二级市场上买卖可转债,那个风险很高;

2)打新股;1万本金,可以在沪市或深市打新了。两市都打,需要各一万。且必须是股票持仓。

3)可以考虑指数基金。具体讲,建议上证50、沪深300这样的宽基指数,以及消费/白酒、健康医疗这样的行业指数。和定投股基、长持,相比,指数基金投资算是半主动投资,介于非主动的定投明星股基,和全主动的股票投资之间。

简单讲,也是定投,并根据指数的核心指标的估值高低,止盈、止损,在指数间轮动。我准备写个指数基金实操的文,你可以关注我的专栏,过几天就准备写。

一不小心写了3000多字,你都看到这里了?难道,那不,点个赞再走吧?谢了!不枉一顿狂敲键盘。

提示:仅个人观点,仅供交流。投资有风险,入市需谨慎。需自主决策,盈亏自负。

本文来源:http://www.bbscode.com/fangtan/11659.html

Tags:刚毕业月光基金

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